住房公积金新贷款办法解读厦门中原2013年10月Codeofthisreport|本报告仅供客户内部使用。在获得中原地产书面许可之前，本报?告的任何部分都不可被擅自引用、CopyrightCentalineGroup,2010复制和传播。11住房公住房公积积金新金新贷贷款款办办法解法解读读2后市影后市影响响3应对应对建建议议Part1住房公积金新贷款办法解读Codeofthisreport|?CopyrightCentalineGroup,20103住房公积金新贷款办法厦门市个人住房公积金贷款办法Codeofthisreport|?CopyrightCentalineGroup,20104政策解析：7条要点一、适当延长住房公积金贷款期限,延长到不超过30年。二、简化住房公积金贷款担保规定，单身职工、非本市户籍职工允许其自行决定是否提供担保人。三、调整住房公积金贷款申请条件，申请贷款时其住房公积金账户余额应不少于最近12个月缴存额四、扩大住房公积金贷款使用范围，职工购买、建造、翻建、大修自住住房均可申请住房公积金贷款五、实行住房公积金贷款额度差别化管理　　公积金贷款额度=〔（住房公积金缴存基数×12×35%×贷款年限）＋住房公积金账户余额〕×流动性调节系数六、增设住房公积金贷款“保低”条款，初定“保低”额度为20万元，七、新增房地产开发单位办理住房公积金贷款楼盘准入的有关规定，房企不得拒绝客户公积金贷款Codeofthisreport|?CopyrightCentalineGroup,20105新旧政策对比申请条件适度放松，贷款额度计算变数大内容2009.08.11（公积金贷款新办法）2014年1月1日（公积金贷款新办法）对比贷款期限最长不超过25年最长不超过30年放松单身、外地购房、单人收入家庭贷款担保规定允许其自行决定是否提供担保人放松需要本地户籍职工担保申请贷款时应在本市按月足额缴存住房申请贷款时应在本市按月足额缴存住申请条件公积金12个月，住房公积金账户余额从严房公积金12个月应不少于最近12个月缴存额的规定扩大为缴存职工购买、建造、翻建、大使用范围只定向用于缴存职工购买自住住房放松修自住住房与缴存基数及账户余额相关联。贷款额度计仅与当月缴存额相关联公积金贷款额度=〔（住房公积金缴存从严算基数×12×35%×贷款年限）＋住房公积金账户余额〕×流动性调节系数最高贷款额单职工40万、双职工80万单职工40万、双职工80万不变度保低额度初定为20万元——放松贷款楼盘准——房企不得拒绝客户公积金贷款从严入Codeofthisreport|?CopyrightCentalineGroup,20106重点政策解析：新办法贷款额度解析式算公新计公积金贷款额度=〔（住房公积金缴存基数×12×35%×贷款年限）＋住房公积金账户余额〕×流动性调节系数注：1、借款人住房公积金缴存基数是指借款申请人上一年度月平均工资；2、公式中的35%为还贷能力系数；3、贷款年限最高可达30年；4、流动性调节系数是流动性调节系数则根据全市住房公积金贷款使用率进行变化。流动性过剩（贷款使用率低于60%）时，该系数为1.2；流动性正常（贷款使用率高于60%、低于85%）时，该系数为1；流动性不足（贷款使用率高于85%、低于90%）时，该系数为0.8；流动性紧张（贷款使用率高于90%）时，该系数为0.6。公式计算旧公积金贷款额度=前6个月住房公积金缴存总额×2×80倍Codeofthisreport|?CopyrightCentalineGroup,20107重点政策解析：新办法贷款额度解析例如，国企员工林先生欲购买一套住房，林先生其公积金缴存基数为3500元，缴存比例10%，个人及公司月缴交额各为350元，要申请20年期，假设流动性调节系数为1，并且其前期已缴交4年，余额为33600元。计算其在新旧公积金贷款办法下，分别可贷款的额度？度算额新计通过公积金新旧政策贷款额度测算，新政策贷款额度明显公积金贷款额度=低于〔（住房公旧政策积金缴贷存基款度，萎数×12×35%×缩幅度贷款年限）＋达18%住房公。积金账户余额〕×流动性调节系数同时厦门中小企业公积金缴存基数较低，远低于3500元，=账户〔（3500余额×12×35%×20也不高，大大限制）＋33600〕×1=贷款32.7额度。万万多额度额7计算差旧公积金贷款额度=前6个月住房公积金缴存总额×2×80倍=700×6×2×80=67.2万（即可最高额度40万）Codeofthisreport|?CopyrightCentalineGroup,20108Part3后市影响Codeofthisreport|?CopyrightCentalineGroup,20109未来市场影响-购房者（一）由于公积金新政贷款额度缩减，促使部分购房者赶末班车，提前入市。（二）由于贷款与缴存基数挂扣，促使部分企业，在月交缴存额度不变的条件下，提高缴存基数，降低缴存比例。（三）公积金新政执行后，公积金购房客户将锐减，贷款期限或普遍选择延长至30年以增加贷款额度。Codeofthisreport|?CopyrightCentalineGroup,201010Part4应对建议Codeofthisreport|?CopyrightCentalineGroup,201011公积金新政下项目——销售建议新政前：突击公积金贷款客户，加快成交?由于公积金新政执行后，购房者公积金贷款额度将大幅减少，幅度达18%以上，无形中增加购房者的贷款成本，特别是刚需客户。新政后：引导购房客户延长贷款年限至30年，或提前告知提高缴存基数,增加贷款额度，Codeofthisreport|?CopyrightCentalineGroup,201012谢谢！Codeofthisreport|?CopyrightCentalineGroup,201013